Consulta de Listas Restrictivas SARLAFT/SAGRILAFT

Ambos sistemas tienen el mismo objetivo de prevenir LA/FT, pero difieren en su alcance y supervisión:

SARLAFT (Sistema de Administración del Riesgo de LA/FT)

• Aplica exclusivamente al sector financiero
• Supervisado por la Superintendencia Financiera de Colombia
• Más estricto en requisitos y controles
• Incluye bancos, seguros, fiduciarias, fondos de pensiones
• Reportes obligatorios mensuales y trimestrales a la SFC

SAGRILAFT (Sistema de Autocontrol y Gestión del Riesgo Integral de LA/FT)

• Aplica a sectores no financieros regulados
• Supervisado por diferentes superintendencias según el sector
• Enfoque integral de autocontrol y gestión
• Incluye construcción, salud, vigilancia, cooperativas
• Reportes según normativa específica de cada sector

La frecuencia de consultas depende del tipo de relación y el riesgo asociado:

Consultas Obligatorias

• Vinculación inicial: Antes de establecer cualquier relación comercial
• Transacciones puntuales: Para operaciones superiores a 10 SMMLV
• Operaciones sospechosas: Cuando se detecten señales de alerta
• Actualización de datos: Al menos una vez al año

Monitoreo Continuo

• Clientes alto riesgo: Consulta trimestral o semestral
• Clientes medio riesgo: Consulta anual
• Clientes bajo riesgo: Consulta bianual
• Proveedores críticos: Verificación anual mínima
• Empleados: Consulta al momento de vinculación y anualmente

Cuando se identifica una coincidencia, se debe seguir un protocolo específico:

Pasos Inmediatos

• Suspender operaciones: No realizar transacciones hasta aclarar la situación
• Verificar identidad: Confirmar si es la misma persona o entidad
• Documentar hallazgos: Registrar toda la información encontrada
• Analizar el riesgo: Evaluar el nivel de amenaza real

Verificación Detallada

• Comparar datos: Número de identificación, fecha de nacimiento, dirección
• Solicitar aclaraciones: Al cliente para confirmar o descartar coincidencia
• Consultar fuentes adicionales: Verificación cruzada en otras bases de datos
• Evaluar falsos positivos: Descartar coincidencias por homonimia

Acciones Según Resultado

• Si es falso positivo: Documentar y proceder con la relación comercial
• Si es coincidencia real: Rechazar la vinculación y reportar a la UIAF
• Dudas razonables: Aplicar medidas de debida diligencia reforzada
• Monitoreo especial: Seguimiento continuo de la relación

Las sanciones por incumplimiento de las obligaciones de LA/FT son severas y progresivas:

Sanciones Administrativas

• Multas institucionales: Hasta 200,000 SMMLV (aproximadamente $43,000 millones COP)
• Multas individuales: Hasta 2,000 SMMLV para representantes legales
• Suspensión de licencias: Temporal o definitiva de operaciones
• Remoción de directivos: Prohibición de ejercer cargos directivos
• Amonestaciones: Para faltas leves documentadas

Consecuencias Operativas

• Pérdida de licencia: Cierre definitivo de operaciones
• Intervención administrativa: Toma de control por la superintendencia
• Liquidación forzosa: Disolución obligatoria de la entidad
• Inhabilitación: Prohibición de crear nuevas empresas del sector

Responsabilidades Penales

• Lavado de activos: Prisión de 10 a 30 años
• Financiación del terrorismo: Prisión de 13 a 22 años
• Enriquecimiento ilícito: Prisión de 9 a 15 años
• Responsabilidad penal: Para administradores y representantes legales

La documentación adecuada es fundamental para demostrar cumplimiento ante las autoridades:

Documentos Obligatorios

• Certificados de consulta: Con fecha, hora y resultado de cada verificación
• Evidencia digital: Screenshots o archivos PDF de las consultas
• Análisis de coincidencias: Evaluación detallada de falsos positivos
• Decisiones tomadas: Justificación de aprobación o rechazo
• Reportes de seguimiento: Monitoreo posterior de clientes

Tiempo de Conservación

• Documentos principales: Mínimo 5 años después del fin de la relación
• Casos con coincidencias: 10 años para seguimiento
• Reportes a UIAF: 10 años desde la fecha del reporte
• Auditorías internas: Durante toda la vigencia del sistema

La capacitación del personal es un requisito normativo fundamental:

Programas Obligatorios

• Inducción inicial: Para todo el personal al momento del ingreso
• Capacitación anual: Actualización en normativa y procedimientos
• Entrenamiento especializado: Para personal de primera línea
• Simulacros: Ejercicios prácticos de detección y reporte

Temas Clave

• Tipologías de LA/FT: Métodos y señales de alerta
• Uso de listas restrictivas: Procedimientos de consulta
• Debida diligencia: Conocimiento del cliente
• Reporte de operaciones: ROS, RTS y RTR
• Conservación documental: Archivo y custodia